Visa封堵银联事件的专家解读

1. Visa封堵银联事件的专家解读

 结果只会两败俱伤国际卡组织Visa多次要求中国开放银行卡清算渠道，以赚取被中国银行夺取的渠道费。利益之争是Visa封杀中国银联海外渠道，以逼迫中国开放内地银行卡渠道的主要原因。然而，这种封杀只会导致两败俱伤的结果。封杀的最终结果是客户利益受损、中国银联境外渠道收入下降。而客户利益受损会带来Visa国际组织的持卡人流失，最终使得其利益也受到损失。Visa国际组织封杀中国银联的真正目的是倒逼中国开放内地银行卡清算渠道。但是，Visa国际组织与中国银联打架，让消费者买单，增加消费者成本的做法很值得商榷。Visa应该与中国银联特别是中国金融监管机构通过磋商来达到目的，而不是利用其国际信用卡渠道的强势地位，拿起“大棒”，动辄封杀来威逼中国。这样不但目的达不到，而且也将引火烧身。同时，必须明白，中国银联发展很快，网络已经延伸到境外90个国家和地区，很难封杀得住。值得注意的是，在中国银联一边大力发展国际业务，拓展国际市场，另一边国内卡清算渠道又不开放的情况下，走向海外能够走多远是一个问号。长久下去受到诸如Visa封堵是意料之中的。毕竟开放是双方、双向的，让利只能是一时而不能是一世。 VISA这些年在中国市场发行大量双币信用卡,按照以前的格局,基本上是银联主内,VISA主外。目前国内市场基本上被银联独家经营,VISA在我国境内很难开展业务。郭田勇表示，应该大胆开放国内信用卡市场的第三方清算，引入竞争机制，这对于消费者来讲也是利好。在中国，银行卡结算业务的开放是属于银行业务对外开放的一部分。从长远来看，肯定是会开放的。但银行卡的结算业务涉及到国家经济金融安全，所以即使要开放，也要循序渐进的开放，不能一蹴而就。“在有银联网络的国家和地区，消费者不用持双币信用卡，仅使用国内普通的借记卡就可以消费；而一些商务人士去的国家较多，备一张Visa卡则是必不可少的。”郭田勇建议。 细究其来龙去脉，VISA和银联的纠葛无法脱离中国内地银行卡市场的独特历史，原因在于银行卡组织市场依然处于行政垄断的局面。“有关方面均应首先考虑一下银行卡组织这一行业对内开放进而对外的问题，因为只有相对公平的国内市场才能真正促进银联的国际化。”详见资料：“银联与Visa到底谁在垄断”  银联取胜并不能完全等同于中国银行卡消费者取胜。中国银联是经中国人民银行批准的、由80多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构，是一家公司实体，通过与银行合作开展银行卡服务。因此，银联是以赢利为目的的金融机构。相比而言，VISA是由银行联盟打造的非赢利机构，为会员银行开发信用卡及旅行支票服务，不进行利润分配。让人担心的是，银联在站稳脚跟之后，会不会向消费者转嫁更多的费用，与银行一样收取零钞点取费等可笑的费用。详见文章：“银行卡大战鹿死谁手”

2. Visa封堵银联事件的概述

 “4”字头双标识卡不能走银联通道Visa昨日的声明称（2010年6月2日），Visa的产品除了在卡片上带有Visa的品牌标识外，还带有以“4”字开头的16位BIN号。由于Visa已将“4”字开头的BIN号在国际标准组织ISO进行了注册，所以所有“4”字开头、带Visa标识都应当遵守Visa的规则。这被业界视为是“Visa要封堵中国银联境外通道”。Visa则称，此举是为了确保支付系统所有的参与者和利益方都能够享受到Visa支付网络给全球持卡人带来的便利及标准化服务和权利的保障，“目的是为了确保Visa的持卡人能够享受到由Visa支付系统提供的安全便捷和可靠的支付体验及服务的保障（包括风险管控、交易纷争的处理等）。”Visa还强调，如果持卡人选择了以“4”字开头的双币卡即意味着选择了其交易将通过Visa的支付网络进行处理。但Visa也同时透露，从来没有、也不会“封杀”银联“62”字头的卡片在境外走银联的通道。 持卡人有选择境外支付通道的权利中国银联有关人士针锋相对地指出，“银联、VISA”双标识卡不是纯粹的单品牌银行卡，标识双方均有责任和义务为持卡人提供境外受理服务，这也直接关系到持卡人的权益和发卡银行对持卡人的承诺等。任何一方都无权单独对持卡人选择境外支付通道做出限制，持卡人拥有选择境外支付通道的权利。 中国银联回应称，已注意到近日媒体有关“银联、VISA”双标识卡问题的报道。“银联、VISA”双标识卡不是纯粹的单品牌银行卡，标识双方均有责任和义务为持卡人提供境外受理服务，这也直接关系到持卡人的权益和发卡银行对持卡人的承诺等。任何一方都无权单独对持卡人选择境外支付通道作出限制，持卡人拥有选择境外支付通道的权利。但业内人士透露，实际上，银联近年来一直都在设法解决这一问题。他建议，消费者办理一张人民币单币种银联卡。银联近年来大力推广“62”字开头的人民币单币种银联标准卡，近期又在向社会公众发放的宣传材料中呼吁，为了在境外充分享受银联的服务，持卡人最好使用此类单币种卡。对于这种单币卡，国际卡组织是管不着的。VISA“封杀”中国银联，中国银联自然不会坐以待毙，假如“62”字头的单币卡推广成功，将有助于银联拓展境外市场。VISA是否封堵银联境外结算通道，对于中国大陆境内几亿银联标识持卡人来说，最关心的是今后在境外用卡会否有障碍。从目前各方的说辞来看，银联发行的“62”开头的银联标准卡可在境外90个国家和地区走银联通道，免收交易金额1%-2%的货币转换费。中国银联还提到，银联国际网络不仅可以受理单标识银联卡，也可以受理双标识银联卡。在境外交易使用单标识银联卡，直接走银联网络的情况下，除了免收约占交易金额1% 2%的货币转换费外还可享受银联提供的多种增值服务。美国威士国际组织(即VISA)亚太地区驻北京代表处负责人刘婕女士在给媒体的回函中表示，由于VISA已将“4”字开头的BIN号在国际标准组织ISO进行了注册，因此，如果持卡人选择了以“4”字开头的双币卡即意味着选择了其交易将通过VISA的支付网络进行处理。因此，“凡是VISA的产品都应该受到VISA运营规章的管理和保护，这就不难理解为什么当一张VISA卡在进行国际交易时一定要走VISA的网络。”VISA还提到：“62”打头的银联标准卡仍可以在全球自由地走银联的通道。据了解，银联国际受理网络已经延伸至境外90个国家和地区，能够基本满足中国人在经常到访的国家和地区进行商务、旅游、留学等支付需要。特别是62字头单标识银联卡目前已经在境内、外广泛发行和使用。值得注意的是，就在“封堵说”迅速传开的6月1日，中国银联宣布在英国开通受理业务，当天，中国银联与英国皇家苏格兰银行在伦敦举行仪式。英国皇家苏格兰银行是英国最大的银行卡收单机构，在全英约有22.5万家商户，约占当地市场份额的一半。实际上，截止目前，中国银联已与境外90个国家和地区达成了合作，并开通的受理业务。即便双标识卡存在清算通道选择，那么，基于目前银联网络在全球的受理建设情况，银联标准卡单标识卡必然能在开通受理业务的境外90个国家和地区畅通使用。据了解，全球流通的VISA卡10亿张以上；2009年，中国新增银联标准卡4.2亿张。 消费者将增加约2%负担由于Visa的结算通常是以美元计账的，持卡人将多付1%至2%的货币转换费，并且将承担汇兑损失。Visa新措施会对消费者带来多大影响？记者了解到，我国大多数双币种信用卡都是中国银联和Visa或万事达卡两大国际组织发行的，如果今后Visa禁止“4”字头的卡片走中国银联渠道，消费者之前通过银联通道享受的免收外汇结算手续费将终结，由于Visa的结算通过是以美元计账的，持卡人将多付1%至2%的货币转换费，并且将承担汇兑损失。以记者去年底出国采访的一次经历为例，去年12月20日，记者在哥本哈根机场购买了一杯可乐，价格为33丹麦克朗，由于没有特别提醒售货员，刷卡时机器自动选择了万事达通道，最后信用卡记账单记为6.46美元。今年1月23日，记者回国后打电话给银行购汇还款时，银行报出的美元卖出价为6.8423，花了44.20元人民币。也就说，走万事达通道消费，最终1丹麦克朗相当于1.34元人民币。而同一天，记者在一食品店购买了两盒饼干，价格为99.95丹麦克朗，看到POS机上有银联的标志，特意要求走银联的通道，直接以人民币记账。回来后发现，该笔消费在信用卡记账单上显示为132.33元人民币，也就是说1丹麦克朗相当于1.324元人民币，兑换汇率比走万事达通道要便宜1.26%。

3. Visa封堵银联事件的介绍

VISA国际组织向全球会员银行发函要求，从今年8月1日起，凡是在中国大陆境外受理带Visa标识的双币种信用卡时，不论是刷卡消费还是ATM取现，都不得走中国银联的清算通道，否则Visa将重罚收单银行，第一次将罚款5万美元。如果收单银行再犯，每月将罚款2.5万美元。中国银联官方人士随后表示，“任何一方都无权单独对持卡人选择境外支付通道作出限制，持卡人拥有选择境外支付通道的权利。”